Sí, se puede conseguir una hipoteca al 100 % del precio de la vivienda, aunque no en todos los casos. Lo normal es que el banco financie hasta el 80 %. Para llegar al 100 % hace falta un buen perfil o una garantía adicional, como el aval ICO. Es una de las operaciones en las que más se nota tener a alguien que conozca cada vía. En Finantar, intermediario de crédito inmobiliario con oficina en La Línea de la Concepción, estudiamos tu caso gratis y te decimos hasta dónde puedes llegar.
¿Por qué los bancos suelen quedarse en el 80 %?
Porque quieren un margen por si algo va mal. Además, el banco calcula ese porcentaje sobre el importe menor entre el precio de compra y la tasación. Si compras por 150.000 € y la vivienda tasa 140.000 €, el 80 % se aplica sobre 140.000 €.
Cuatro vías para llegar al 100 %
| Vía | Para quién | Lo que necesitas |
|---|---|---|
| Aval ICO | Hasta 35 años o con hijos menores a cargo, primera vivienda | Cumplir los límites de ingresos, patrimonio y precio |
| Perfil sólido | Ingresos estables y pocas deudas | Una cuota que no supere el 35-40 % de tus ingresos, según el caso |
| Garantía adicional | Tienes otro inmueble, tú o tu familia | Que el inmueble responda también de la hipoteca |
| Avalista | Tienes a alguien con solvencia | Que esa persona responda de la deuda si tú no pagas |
La más conocida es el aval ICO, pero no es la única. Muchas veces la clave está en elegir el banco que mejor acepta tu perfil.
Un ejemplo con números
Vivienda de segunda mano de 150.000 €, que tasa por el mismo importe.
| Hipoteca al 80 % | Hipoteca al 100 % | |
|---|---|---|
| Préstamo | 120.000 € | 150.000 € |
| Lo que pones de tu bolsillo del precio | 30.000 € | 0 € |
| Cuota a 30 años al 3,5 % | 539 €/mes | 674 €/mes |
| Nómina orientativa, sin otras deudas | Desde 1.350-1.540 €/mes | Desde 1.700-1.925 €/mes |
Cálculo orientativo: el tipo real depende del banco y de tu perfil. La nómina sale de aplicar a la cuota el máximo habitual, entre el 35 y el 40 % de tus ingresos según el caso.
Es decir, pagarías unos 135 € más al mes, pero no tendrías que reunir los 30.000 € de entrada.
El 100 % no incluye los gastos
Es lo que más sorprende a quien compra. Aunque te financien todo el precio, tienes que contar con los impuestos, la notaría, el registro y la tasación.
En Andalucía, el impuesto de una vivienda de segunda mano es del 7 %, con tipos más bajos en algunos casos:
| Comprador y vivienda | Tipo | Con 150.000 € |
|---|---|---|
| Caso general | 7 % | 10.500 € |
| Vivienda habitual de hasta 150.000 € | 6 % | 9.000 € |
| Menor de 35 años, vivienda habitual de hasta 150.000 € | 3,5 % | 5.250 € |
Tipos vigentes en 2026. Hay más casos con tipo reducido: te decimos cuál es el tuyo.
¿Qué miran antes de darte el 100 %?
- Estabilidad de ingresos: antigüedad en el trabajo y tipo de contrato.
- Deudas actuales: el coche y las tarjetas cuentan dentro de tu ratio de endeudamiento.
- Historial: sin impagos ni deudas en ficheros.
- La vivienda: su estado, su tasación y si es tu vivienda habitual.
Si trabajas en Gibraltar, tu nómina en libras se estudia de otra manera, y conviene presentarla bien desde el principio.
¿Por qué con Finantar?
- Más de 20 años tramitando hipotecas en el Campo de Gibraltar.
- Registrados en el Banco de España como intermediario de crédito inmobiliario (número D513).
- Oficina física en La Línea: nos ves la cara, o lo hacemos todo por WhatsApp.
- Te decimos la verdad sobre tu caso: si hoy no llegas al 100 %, te explicamos qué te falta.
- Estudio gratuito y sin compromiso.
Preguntas frecuentes
¿Se puede conseguir una hipoteca sin entrada?
Sí, en algunos casos, con un buen perfil o una garantía adicional como el aval ICO. Aun así, necesitas dinero para los gastos de la compra.
¿Hay hipotecas al 100 % con los gastos incluidos?
Son poco habituales y más difíciles de conseguir. Lo normal es contar con esos gastos aparte. Si no los tienes, cuéntanoslo y miramos qué se puede hacer con tu caso.
¿El 100 % se calcula sobre el precio o sobre la tasación?
Sobre el importe menor de los dos. Si la tasación sale por debajo del precio, la diferencia corre de tu cuenta.
¿Cuánto tengo que ganar para una hipoteca al 100 %?
Depende del importe y de tus deudas. Como referencia, 100.000 € a 30 años al 3,5 % son 449 € al mes, y el máximo habitual de endeudamiento está entre el 35 y el 40 % de tus ingresos según el caso.
¿Puedo pedirla siendo autónomo?
Se puede estudiar, aunque el banco suele ser más exigente con el porcentaje financiado. El banco mira sobre todo tus últimas declaraciones y la antigüedad de tu actividad.
¿Cuánto cuesta el estudio?
Nada. Estudiamos tu caso gratis y sin compromiso. Si decides seguir, tendrás todos los costes por escrito antes de firmar.
Finantar es un intermediario de crédito inmobiliario registrado en el Banco de España con el número D513, con oficina en La Línea de la Concepción (Cádiz). No prestamos dinero: buscamos la operación que encaja con tu caso y te acompañamos hasta la firma.
¿No tienes la entrada ahorrada? Pide tu estudio gratuito:
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- Teléfono: 956 760 390
- Oficina: Calle del Alba, 24, Local 8, 11300 La Línea de la Concepción (Cádiz) · Lunes a viernes de 9:30 a 14:00
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